Insurtech in Italia, le sfide per la crescita

Il settore assicurativo sta subendo una profonda rivoluzione digitale, spinta dalle nuove tecnologie e crescenti richieste dei consumatori.

Il termine “insurtech,” coniato dalla fusione di insurance e technology, indica l’insieme di soluzioni innovative che applicano intelligenza artificiale, big data, internet delle cose, blockchain e altre tecnologie emergenti al contesto assicurativo. L’obiettivo primario è ottimizzare l’efficienza, personalizzare i servizi e rendere l’accesso alle assicurazioni più agevole sia per i clienti che per le compagnie.

Questa trasformazione mira a colmare il divario tra le aspettative dei consumatori e l’offerta del settore assicurativo, creando un ecosistema più adattabile e orientato alle esigenze del mercato.

La tendenza globale dell’Insurtech

A livello globale, l’insurtech sta registrando una crescita significativa, con investimenti che nel 2020 hanno raggiunto i 7,1 miliardi di dollari, secondo il report di Willis Towers Watson. Le principali aree di innovazione includono distribuzione digitale, gestione dei rischi, prevenzione e monitoraggio, gestione dei sinistri, customer experience e creazione di nuovi prodotti e modelli di business.

Il contesto Italiano dell’Insurtech

In Italia, l’insurtech sta guadagnando terreno con circa 120 startup operanti principalmente nei settori della distribuzione (40%), gestione dei sinistri (20%) e prevenzione/monitoraggio (15%), secondo il report di Net Insurance e The European House – Ambrosetti. Le soluzioni offerte spaziano dalle polizze on demand alle piattaforme digitali di comparazione e intermediazione.

Tuttavia, l’ecosistema insurtech italiano deve ancora raggiungere la sua maturità e affrontare sfide cruciali per competere a livello internazionale e generare valore per il settore e i consumatori.

La regolamentazione

Una delle sfide principali per le insurtech italiane è l’adeguamento alla normativa assicurativa, spesso rigida e poco adattabile alle soluzioni innovative. La regolamentazione italiana, tra le più restrittive in Europa, impone requisiti rigorosi per l’accesso al mercato e la prestazione dei servizi.

Le insurtech devono navigare tra iscrizioni al Registro Unico degli Intermediari e adempimenti del Codice delle Assicurazioni Private, imponendo costi e tempi elevati.

Come superare la sfida della regolamentazione

Per affrontare questa sfida, le insurtech dovrebbero adottare una strategia basata sulla collaborazione con le autorità di vigilanza. Partecipare a iniziative come il tavolo tecnico sull’insurtech promosso dall’IVASS può favorire un dialogo costruttivo. Simultaneamente, l’innovazione continua è essenziale per sviluppare soluzioni in linea con le normative vigenti.

La digitalizzazione

Un’altra sfida rilevante è il livello di digitalizzazione del settore assicurativo italiano, inferiore rispetto ad altri paesi europei. La preferenza per canali tradizionali crea ostacoli per le insurtech nell’intercettare nuovi clienti e integrarsi con i sistemi delle compagnie tradizionali.

Come superare la sfida della digitalizzazione

Educare i consumatori sui vantaggi delle soluzioni insurtech attraverso canali digitali e tradizionali è cruciale. Inoltre, stabilire partnership con compagnie tradizionali può consentire sinergie che favoriscono l’integrazione armonica nel mercato.

La competitività

Affrontare la forte concentrazione nel mercato assicurativo italiano, dominato da pochi grandi gruppi, rappresenta un’altra sfida per le insurtech. La bassa penetrazione nel mercato e la resistenza dei consumatori al cambiamento rendono difficile per le insurtech guadagnare visibilità e clienti.

Come superare la sfida della competitività

Differenziarsi offrendo soluzioni specifiche e segmentando il mercato può creare un vantaggio competitivo. La crescita, sia a livello nazionale che internazionale, è cruciale per espandere la quota di mercato.

Opportunità e futuro dell’insurtech in Italia

In conclusione, l’insurtech non solo rappresenta una straordinaria opportunità di innovazione nel settore assicurativo italiano, ma anche un catalizzatore di cambiamenti significativi. Affrontare le sfide mediante una combinazione strategica di collaborazione, innovazione, differenziazione e crescita permette alle insurtech di posizionarsi non solo a livello internazionale ma anche di generare valore tangibile per il settore e i consumatori. L’evoluzione continua dell’insurtech in Italia sarà determinante nel definire e plasmare il futuro dinamico dell’assicurazione digitale nel paese.