FinTech domina il cloud, ecco i big player globali

Il FinTech, ormai in forte crescita, è testimone di un’espansione significativa negli ultimi anni, grazie alla digitalizzazione dei servizi finanziari, bancari, assicurativi, di pagamento e di investimento. Fondato sull’impiego di software, piattaforme, applicazioni e algoritmi, il FinTech offre soluzioni innovative, personalizzate e convenienti per clienti privati e aziendali.

Il ruolo strategico del cloud nel fintech

Il FinTech, settore delle tecnologie finanziarie in continua crescita, ha sperimentato una notevole espansione negli ultimi anni grazie alla digitalizzazione dei servizi bancari, assicurativi, di pagamento e di investimento.

Fondato sull’utilizzo di software, piattaforme, applicazioni e algoritmi, il FinTech si impegna a fornire soluzioni innovative, personalizzate e convenienti, sia per i clienti privati che per le aziende. In questo contesto di evoluzione, il ruolo cruciale del cloud si rivela fondamentale, offrendo servizi informatici attraverso internet, eliminando la necessità di installare hardware o software sui dispositivi. Questa tecnologia presenta vantaggi significativi per il FinTech, tra cui la scalabilità per adeguare le risorse informatiche in base alla domanda, la flessibilità che consente l’accesso ai servizi da qualsiasi luogo e dispositivo, garantendo collaborazione e innovazione, e la sicurezza, con elevati standard di protezione dati attraverso crittografia, backup e monitoraggio.

Inoltre, il cloud offre efficienza, riducendo i costi operativi e di manutenzione, aumentando così la produttività e la qualità dei servizi offerti dal FinTech. La sinergia tra FinTech e cloud rappresenta una leva strategica, consentendo la creazione di nuovi modelli di business, la sfida ai tradizionali intermediari finanziari e la soddisfazione delle esigenze dei consumatori digitali.

Il Mercato globale del cloud nel fintech

Il mercato globale del cloud per il FinTech è in costante crescita, stimato raggiungere i 76,6 miliardi di dollari nel 2025, con un tasso di crescita annuo del 22,17%. Questo mercato comprende sia i servizi cloud offerti dai fornitori specializzati che le soluzioni cloud sviluppate dalle aziende FinTech.

I giganti dei servizi cloud

I principali fornitori di servizi cloud includono:

• Amazon Web Services (AWS): Leader del settore con una quota del 32% nel 2020, conta tra i suoi clienti aziende come Stripe, Robinhood, TransferWise e N26.
• Microsoft Azure: Secondo fornitore con una quota del 20% nel 2020, vanta clienti quali PayPal, Klarna, Zopa e Revolut.
• Google Cloud Platform (GCP): Terzo fornitore con una quota del 9% nel 2020, ha tra i suoi clienti Monzo, Lending Club, Coinbase e Betterment.
• IBM Cloud: Quarto fornitore con una quota del 6% nel 2020, è scelto da aziende come American Express, Visa, Mastercard e Banco Santander.
• Alibaba Cloud: Quinto fornitore con una quota del 6% nel 2020, si distingue nel mercato cinese con clienti come Ant Group, Ping An, WeBank e JD Finance.

Soluzioni cloud delle aziende fintech

Le aziende FinTech sviluppano soluzioni cloud basate sui servizi dei fornitori citati o su infrastrutture proprie/terze parti. Esempi notevoli includono:

• Oracle Cloud: Scelta da aziende come Finastra, Temenos, Avaloq e Mambu, Oracle offre servizi cloud focalizzati su database e applicazioni aziendali.
• Salesforce: Utilizzata da nCino, Vlocity, Guidewire e Tink, Salesforce offre servizi cloud basati sul customer relationship management (CRM).
• Snowflake: Scelta da Capital One, SoFi, Affirm e Chime, è specializzata in data warehousing, gestione e analisi dei dati.

Sfide e opportunità del cloud nel fintech

Il contesto del cloud nel settore FinTech porta con sé una serie di sfide e opportunità, sia dal punto di vista tecnologico che regolamentare. Sul versante tecnologico, la migrazione al cloud emerge come una fase critica, richiedendo una pianificazione scrupolosa e una gestione del cambiamento accurata per evitare potenziali interruzioni o perdite di dati. La gestione continua del cloud è essenziale, imponendo la necessità di una supervisione costante, manutenzione e aggiornamenti regolari per garantirne il corretto funzionamento e l’ottimizzazione delle prestazioni.

La sicurezza del cloud è una preoccupazione rilevante, con l’aumento dell’esposizione ai rischi di cyberattacchi. Affrontare tali minacce richiede l’implementazione di adeguate misure di protezione, tra cui crittografia, backup e monitoraggio attivo. Inoltre, l’interoperabilità del cloud, coinvolgendo diversi attori come fornitori di servizi cloud, aziende FinTech, clienti e autorità, richiede l’adozione di standard comuni, protocolli di comunicazione e formati dati per garantire una collaborazione armoniosa e una completa integrazione dei servizi.

Dal lato regolamentare, garantire la conformità al cloud costituisce una sfida essenziale, con l’obbligo di rispettare requisiti legali, etici e di qualità. Ciò comporta l’implementazione di politiche, procedure e controlli adeguati per garantire il rispetto delle normative vigenti e delle aspettative dei clienti. La protezione dei dati, specialmente considerando regolamenti come il GDPR dell’UE, richiede un impegno continuo per garantire la sicurezza e la privacy durante il trasferimento, lo stoccaggio e l’elaborazione delle informazioni.

Infine, la supervisione del cloud costante è un requisito fondamentale. Monitorare e valutare il funzionamento e la qualità dei servizi cloud, sia da parte dei fornitori che delle autorità competenti, richiede la definizione di criteri, indicatori e standard di valutazione. Questo assicura la trasparenza, l’accountability e la responsabilità nella gestione dei servizi cloud nel contesto del FinTech.

Opportunità del cloud nel fintech

Il settore FinTech, in costante evoluzione, è oggi caratterizzato da un’interessante dinamica di opportunità.

Dal punto di vista tecnologico, la tecnologia cloud permette l’integrazione dell’Intelligenza Artificiale (IA), facilitando l’implementazione di servizi intelligenti come chatbot, robo-advisor e analisi predittiva. Inoltre, la Blockchain, sfruttata attraverso il cloud, offre soluzioni sicure e decentralizzate come criptovalute, smart contract e identità digitale. Il modello di Open Banking, reso possibile dal cloud, agevola servizi integrati come l’aggregazione di conti, la consulenza finanziaria e l’accesso al credito.

Sul versante di mercato, il cloud nel FinTech consente di estendere servizi a coloro che hanno un accesso limitato ai servizi finanziari tradizionali, promuovendo l’inclusione finanziaria. La personalizzazione dei servizi, alimentata dall’analisi dei dati attraverso il cloud, permette offerte più aderenti alle preferenze dei clienti. Inoltre, la possibilità di offrire servizi su scala globale senza l’obbligo di costruire infrastrutture fisiche rappresenta un’opportunità di espansione internazionale. Questo panorama riflette un futuro dove il FinTech, sostenuto dal cloud, si evolve in un ecosistema tecnologico e commerciale sempre più dinamico e globale.

Il futuro del fintech nel cloud

Il cloud ha rivoluzionato il FinTech, offrendo opportunità e sfide. La sinergia tra cloud e FinTech rappresenta il futuro, dove l’innovazione, la crescita e la competizione si fondono per plasmare il settore finanziario digitale.