Insurtech: La Rivoluzione Digitale tocca anche le Assicurazioni

Il mercato Insurtech sta rivoluzionando l’industria assicurativa, influenzando profondamente i modelli di business delle compagnie tradizionali e aprendo le porte a nuovi attori di mercato. Secondo l‘Italian Insurtech Association (IIA), le polizze digitali rappresentano attualmente il 23% del totale a livello globale, ma si prevede che raggiungeranno l’80% entro il 2030. L’IIA stima che il valore dei premi assicurativi legati alle polizze digitali sia cresciuto da 5 a 10 trilioni di dollari tra il 2020 e il 2030.

La Crescita delle Polizze Digitali e il Ruolo della Pandemia

Una ricerca condotta dall’IIA evidenzia che entro il 2030, il 90% delle banche italiane avrà implementato la vendita di assicurazioni online. Questa tendenza, iniziata anni fa e ancora attuale nel 2024, è motivata dalle esigenze dei consumatori e dall’accelerazione della digitalizzazione, amplificata anche dalla pandemia. 

Durante il lockdown, i consumatori si sono affidati sempre più ai canali digitali per accedere a servizi, accelerando così la trasformazione del settore assicurativo.

Nuovi Player nel Mercato: Startup, Imprese Terze e MGA

L’IIA prevede anche un aumento dell’ingresso di nuovi player nel settore, tra cui startup, imprese terze e MGA (agenzie di assicurazioni e riassicurazioni grossiste). Queste ultime, particolarmente presenti negli Stati Uniti, si differenziano dalle compagnie generaliste concentrandosi su coperture specialistiche e servendo intermediari retail come agenti e broker assicurativi.

Semplicità del Processo di Acquisto

Il processo di acquisto delle polizze online è diventato estremamente agevole: i consumatori possono compilare un questionario online, ottenere un preventivo e, una volta scelta la compagnia, procedere all’acquisto direttamente dal sito.

Le polizze online offrono vantaggi significativi rispetto a quelle tradizionali. Prima di tutto, sono più convenienti, eliminando la necessità di recarsi fisicamente in un’agenzia e riducendo i costi di intermediazione. Il processo di acquisto, completamente digitale, è rapido e semplice, consentendo ai consumatori di esaminare e personalizzare la copertura in base alle proprie esigenze specifiche.

Trasparenza e Flessibilità: Un Plus per i Consumatori Moderni

Le polizze online presentano numerosi vantaggi tra cui la loro flessibilità, che consente ai clienti di adattare la copertura alle proprie esigenze.

La flessibilità delle polizze online si traduce nella possibilità di personalizzare la copertura in base alle esigenze individuali. Ad esempio, nel caso dell’assicurazione auto, i clienti possono selezionare specifiche opzioni di copertura, regolando la franchigia o scegliendo servizi aggiuntivi. 

Sono convenienti, evitando ai clienti la necessità di recarsi fisicamente in un’agenzia, e il processo di acquisto è veloce e completamente digitale. 

La trasparenza è garantita, poiché i clienti possono visualizzare e gestire ogni aspetto del prodotto assicurativo in modo indipendente.  

Considerazioni e Svantaggi

Nonostante i numerosi vantaggi, le polizze online potrebbero non essere adatte a tutti, in particolare agli anziani o a coloro meno abituati all’uso di Internet. Alcune compagnie potrebbero anche offrire una gamma limitata di coperture online.

Esistono diverse tipologie di polizze online, suddivise in due categorie principali: il ramo danni e il ramo vita. Il primo include coperture come assicurazioni auto, assicurazioni casa e responsabilità civile. Il secondo comprende polizze legate alla vita dell’assicurato, come assicurazioni sulla vita, contro gli infortuni e per la malattia.

Quindi la diversificazione delle polizze online offre una gamma ampia di opzioni ai consumatori. Nel ramo danni, ad esempio, l’assicurazione auto può essere personalizzata per includere coperture specifiche, come danni atmosferici o assistenza stradale. Nel ramo vita, le opzioni sono altrettanto varie, permettendo ai clienti di selezionare la copertura che meglio si adatta alle loro esigenze e circostanze personali.

L’Insurtech sta ridefinendo il panorama assicurativo, spingendo verso una maggiore digitalizzazione e personalizzazione. Mentre le polizze online offrono notevoli vantaggi, è fondamentale considerare le esigenze specifiche dei clienti e valutare attentamente la propria scelta assicurativa nell’evolversi di questo dinamico settore.