Asia, il nuovo epicentro della finanza digitale grazie all’open finance

L’Asia, in continua trasformazione, vede la finanza digitale assumere un ruolo sempre più centrale. L’open finance, un insieme di iniziative che rendono dati e servizi finanziari accessibili e interoperabili tra diversi attori, si configura come una delle tendenze più promettenti in questo scenario.

L’open finance, fondato sul concetto di open banking, consente ai clienti di condividere i propri dati bancari e di accedere a una varietà di prodotti e servizi offerti da terze parti, tramite piattaforme digitali. Questa concezione si estende non solo ai dati e servizi bancari, ma include anche settori come assicurazioni, pagamenti, prestiti, investimenti e gestione del risparmio.

Tendenze dell’open finance in asia

L’Asia, regione eterogenea, presenta fattori comuni che favoriscono lo sviluppo dell’open finance:

• Fortissima domanda di Servizi Finanziari Digitali: L’Asia è il mercato più grande e dinamico per i servizi finanziari digitali, con oltre 1,7 miliardi di utenti attivi mensilmente. La diffusione degli smartphone, della connettività internet e dei servizi di e-commerce crea un terreno fertile. Una vasta popolazione non bancarizzata o sottobancarizzata (circa 1 miliardo di persone) rappresenta un’opportunità per soluzioni di open finance che offrano servizi accessibili, convenienti e personalizzati.
• Presenza di Ecosistemi Digitali Integrati: L’Asia è la culla di piattaforme digitali innovative come Alibaba, Tencent, Grab e Gojek. Queste piattaforme offrono una vasta gamma di servizi oltre al loro core business, facilitando l’adozione di servizi finanziari digitali attraverso dati e reti di utenti, commercianti e partner.
• Evoluzione della Regolamentazione: La regolamentazione è un elemento chiave per lo sviluppo dell’open finance. Paesi come Singapore, Hong Kong, Australia e Giappone adottano approcci basati sul consenso del cliente, mentre altri, come India, Malesia e Thailandia, optano per un approccio basato sul mandato regolatorio. Altri ancora, come Cina, Indonesia e Filippine, adottano un approccio ibrido.

Sfide dell’open finance in asia

L’open finance in Asia deve affrontare diverse sfide per garantire successo e sostenibilità:

• Sicurezza e Privacy dei Dati: Fondamentali per la protezione delle informazioni sensibili, richiedono misure tecniche, organizzative e legali adatte al contesto di ciascun paese e settore.
• Fiducia ed Educazione dei Clienti: Elementi essenziali influenzano la volontà dei clienti di condividere dati e accedere a servizi finanziari di terze parti. La trasparenza, la chiarezza e l’educazione sono cruciali per costruire fiducia.
• Concorrenza e Cooperazione tra Attori: La giusta combinazione di concorrenza e cooperazione tra attori determina l’apertura e l’innovazione del mercato. Un equilibrio tra promozione di nuovi operatori e salvaguardia della stabilità del sistema finanziario è essenziale.

Soluzioni e strategie innovative nell’open finance in asia

Nel cuore dell’Asia, una rivoluzione silenziosa ma potente sta prendendo forma: l’open finance. Questo concetto innovativo, derivato dall’open banking, si propone di rendere i servizi finanziari più accessibili e interconnessi che mai. Si tratta di un universo in cui i dati finanziari e i servizi si mescolano senza soluzione di continuità, abbracciando non solo il settore bancario ma anche assicurazioni, pagamenti, investimenti e altro ancora.

L’Asia, con la sua eterogeneità e la sua rapida crescita economica, si pone come terreno fertile per questa trasformazione. Una popolazione sempre più connessa, alimentata dalla diffusione di smartphone e connettività internet, crea una domanda senza precedenti per i servizi finanziari digitali. Questa richiesta è particolarmente significativa considerando che una vasta parte della popolazione rimane ancora al di fuori del sistema bancario tradizionale.

Le piattaforme digitali, nate e cresciute nell’ecosistema asiatico, svolgono un ruolo chiave in questo scenario. Giganti come Alibaba, Tencent, e Grab non si limitano più al commercio online, ma si estendono anche nei settori finanziari offrendo servizi di pagamento, assicurativi, e di gestione patrimoniale. Questi colossi, grazie ai dati e alle reti di utenti accumulati nel tempo, creano veri e propri ecosistemi digitali che semplificano l’accesso ai servizi finanziari per milioni di persone.

Tuttavia, dietro questa rivoluzione c’è anche la necessità di una solida regolamentazione. Paesi come Singapore, Hong Kong, e Giappone stanno adottando approcci innovativi basati sul consenso del cliente, mentre altri, come l’India e la Thailandia, preferiscono un approccio più regolamentato. La regolamentazione è cruciale per garantire la sicurezza dei dati e dei consumatori, nonché per promuovere la concorrenza e l’innovazione nel settore.

Ma non tutto è rose e fiori. L’open finance in Asia si trova ad affrontare sfide significative, tra cui la sicurezza e la privacy dei dati, la fiducia e l’educazione dei clienti, e la necessità di un equilibrio tra concorrenza e cooperazione tra gli attori del settore. Tuttavia, con la sua resilienza e la sua capacità di adattamento, l’Asia sta emergendo come pioniera in questo nuovo mondo finanziario, offrendo opportunità senza precedenti per l’inclusione e l’innovazione.

Alla scoperta dell’avvenire finanziario asiatico

L’open finance in Asia è una realtà in continua evoluzione, offrendo opportunità e sfide a tutti gli attori coinvolti. Richiede visione strategica, adattabilità, collaborazione e una regolamentazione bilanciata, al fine di contribuire a un mercato finanziario più aperto, innovativo e inclusivo per beneficiare clienti, imprese e società.