Digital Euro, le banche Europee affrontano grandi sfide normative

Il Digital Euro sta trasformando il settore finanziario europeo, ma molte banche non sono ancora pronte ad affrontare le nuove normative dell’Unione Europea. Secondo un’analisi di EY, meno della metà delle banche ha effettuato valutazioni d’impatto sulle nuove direttive, nonostante l’adeguamento a queste normative rappresenti una delle principali priorità di investimento nei prossimi anni.

Preparazione delle banche al digital euro

L’analisi di EY evidenzia come molte banche siano impreparate per il Digital Euro. Il 67% degli intervistati teme che le nuove normative favoriranno l’ingresso di nuovi concorrenti, aumentando la competizione.

Il 75% prevede un incremento significativo dei pagamenti digitali e un miglioramento dell’esperienza utente, elementi fondamentali per soddisfare le aspettative dei clienti​.

Consapevolezza e impatto normativo

Meno della metà delle banche ha condotto una valutazione d’impatto sulle normative FIDA (37%) e sul Digital Euro (41%). Tuttavia, c’è una crescente consapevolezza che queste normative rimodelleranno i modelli di business, richiedendo significativi investimenti in infrastrutture tecnologiche e compliance normativa.

Nuove normative sui pagamenti digitali

Il terzo Payment Services Directive (PSD3) e il nuovo Payment Services Regulation (PSR) rappresentano un’evoluzione significativa del quadro normativo per il Digital Euro. PSD3 si concentra sulla regolamentazione delle istituzioni di pagamento, introducendo requisiti più stringenti per la licenza e la supervisione. Il PSR punta a migliorare la sicurezza dei pagamenti e la protezione dei consumatori, incorporando elementi della precedente Electronic Money Directive​.

Miglioramento della sicurezza dei pagamenti digitali

PSD3 e PSR mirano a migliorare la sicurezza dei pagamenti digitali attraverso misure come l’autenticazione forte del cliente (SCA) e il monitoraggio delle transazioni. Queste normative mirano a ridurre le frodi e aumentare la fiducia dei consumatori nei servizi di pagamento digitali​.

Digital euro, una nuova era per i pagamenti digitali

L’introduzione dell’euro digitale rappresenta una svolta per i pagamenti digitali in Europa. Questo offrirà ai consumatori la possibilità di effettuare transazioni istantanee e sicure 24/7, senza costi aggiuntivi. Tuttavia, l’adozione dell’euro digitale richiederà significativi investimenti in infrastrutture tecnologiche e l’adeguamento dei sistemi esistenti per garantire la sicurezza e l’efficienza delle transazioni.

Sfide per le banche

Per le banche, l’adozione dell’euro digitale e delle nuove normative europee potrebbe comportare un aumento dei costi operativi e una riduzione dei ricavi dai servizi di pagamento. Quasi il 35% degli intervistati stima che queste normative potrebbero ridurre i ricavi tra il 5% e il 20%, richiedendo quindi un’attenzione particolare da parte del top management per mitigare questi impatti negativi e sfruttare le nuove opportunità di mercato.

Strategie per affrontare le sfide del digital euro

Le banche e i PSP devono investire in nuove tecnologie per migliorare le loro infrastrutture e garantire la compliance normativa. Questo include l’adozione di sistemi avanzati di gestione dei rischi e di monitoraggio delle frodi, nonché l’implementazione di soluzioni di autenticazione forte del cliente.

Collaborazione e innovazione

La collaborazione tra banche, PSP e fintech è cruciale per affrontare le sfide poste dall’euro digitale. Le istituzioni finanziarie devono lavorare insieme per sviluppare soluzioni innovative che migliorino l’esperienza utente e aumentino la sicurezza dei pagamenti. Questo approccio collaborativo può anche aiutare a ridurre i costi di conformità e a creare nuove opportunità di business.

Conclusione

Le nuove normative europee sui pagamenti digitali rappresentano una sfida significativa per il settore bancario, offrendo al contempo importanti opportunità di innovazione e crescita. È cruciale che le banche e i PSP investano nelle loro infrastrutture tecnologiche e sviluppino strategie efficaci per affrontare questi cambiamenti. Solo così potranno rimanere competitivi in un mercato in rapida evoluzione, soddisfare le crescenti aspettative dei consumatori e migliorare la sicurezza delle transazioni. Le banche devono adottare un approccio proattivo, collaborando con partner tecnologici per implementare soluzioni avanzate che migliorino l’efficienza operativa e la resilienza alle nuove normative​.