Tecnologie Finanziarie, come stanno cambiando i servizi bancari globali

Negli ultimi anni, il panorama dei servizi finanziari ha subito una trasformazione radicale grazie alle tecnologie finanziarie.

Rispetto a cinque anni fa, l’accesso ai servizi bancari e finanziari è diventato molto più semplice e conveniente per persone di ogni ceto sociale. Ad esempio, un lavoratore in Spagna che desidera inviare denaro alla propria famiglia a Manila può ora farlo con una frazione del costo e in tempo reale. Parallelamente, le persone a basso reddito negli Stati Uniti hanno ora accesso a strumenti finanziari ed educativi che permettono loro di gestire meglio le proprie finanze.

Questa evoluzione è dovuta in gran parte alla crescita delle tecnologie finanziarie (fintech) e alla collaborazione tra settori.

L’impatto delle tecnologie finanziarie sui servizi bancari

La diffusione delle tecnologie finanziarie ha permesso la personalizzazione dei servizi finanziari in base alle esigenze individuali.

Questo ha avuto un impatto significativo non solo sui consumatori, ma anche sulle istituzioni finanziarie, che ora possono offrire servizi più pertinenti e personalizzati.

Vantaggi per i consumatori

Il lavoratore in Spagna che invia denaro a Manila rappresenta un esempio concreto di come le tecnologie finanziarie stiano rendendo i servizi bancari più accessibili. Le commissioni per il trasferimento di denaro sono diminuite drasticamente, rendendo più conveniente il supporto economico alle famiglie nei paesi d’origine.

Opportunità per le istituzioni finanziarie

Le istituzioni finanziarie beneficiano di maggiori opportunità di mercato e della capacità di offrire servizi che fanno una reale differenza nella vita dei clienti. Secondo il sondaggio “Financial Services State of the Nation 2023” di Finastra, quasi la metà delle istituzioni globali considera le tecnologie finanziarie un elemento imprescindibile per le proprie organizzazioni. Inoltre, quasi il 90% degli intervistati concorda sul fatto che le tecnologie finanziarie stiano rendendo la collaborazione bancaria più efficace e abbiano impatti positivi.

Cos’è l’open finance nelle tecnologie finanziarie?

L’Open Finance rappresenta un modello di servizi finanziari aperto e collaborativo, reso possibile dalle tecnologie finanziarie. Tre concetti chiave definiscono questa rivoluzione: platformification, finance for good e banking in context.

Platformification

La platformification ha rivoluzionato l’industria dei servizi finanziari scomponendo i servizi in componenti specializzate. Aziende non bancarie possono ora offrire servizi innovativi e concorrenziali. Ad esempio, piattaforme come Shopify e PayPal offrono finanziamenti a breve termine per i commercianti, mentre i consumatori possono utilizzare soluzioni come “buy now, pay later” (BNPL) per effettuare pagamenti rateali.

Finance for good

Il concetto di “finance for good” promuove una finanza più equa, accessibile e inclusiva. Gli ecosistemi tecnologici basati su cloud stanno creando impatti sociali positivi, come l’accesso a servizi finanziari per i segmenti sottobancarizzati e l’inclusione di più donne nel settore finanziario.

Banking in context

Il “banking in context” rappresenta l’integrazione dei servizi finanziari nelle transazioni quotidiane. Le soluzioni di finanza integrata si adattano alle esigenze individuali dei clienti, rendendo i servizi finanziari più contestuali e consapevoli.

Benefici dell’Open Finance nelle tecnologie finanziarie

L’Open Finance non riguarda solo l’accesso aperto ai servizi finanziari, ma anche la possibilità di migliorare l’esperienza dei clienti, aumentare la fidelizzazione, gestire meglio i rischi e ottenere un vantaggio competitivo. Questa trasformazione è guidata da tecnologie avanzate, nuove mentalità e una cultura orientata alla collaborazione.

Nuovi ecosistemi finanziari

Le tecnologie finanziarie abilitano nuovi ecosistemi finanziari che promuovono l’innovazione e la competitività. Le aziende possono collaborare per offrire soluzioni finanziarie più efficienti e personalizzate.

Decisioni sostenibili

Le tecnologie finanziarie supportano decisioni finanziarie sostenibili, consentendo ai consumatori di avere una visione più chiara delle proprie finanze e delle opportunità disponibili.

Miglioramento della customer experience

L’accesso a servizi finanziari personalizzati migliora l’esperienza del cliente, creando un rapporto di fiducia e fidelizzazione con le istituzioni finanziarie.

Le tecnologie finanziarie stanno trasformando i servizi bancari, rendendo i servizi più accessibili e pertinenti per tutti. Questa evoluzione non solo beneficia i consumatori, ma offre anche nuove opportunità alle istituzioni finanziarie. Con la continua crescita delle tecnologie finanziarie e la collaborazione tra settori, il futuro dell’Open Finance promette di rendere la finanza ancora più inclusiva e sostenibile.