Instant Decisioning, la nuova era delle banche

L’instant decisioning sta trasformando radicalmente il settore bancario. Questa tecnologia semplifica processi come le richieste di mutui e prestiti, sfruttando dati consolidati per fornire approvazioni rapide e personalizzate.

In un’era di iper-personalizzazione, le banche devono evolversi per rimanere competitive, mettendo al centro delle loro strategie le esigenze specifiche dei clienti.

Instant Decisioning, la sfida delle banche tradizionali

Nell’attuale panorama finanziario, i consumatori cercano esperienze personalizzate. Settori come il retail e il tech hanno già adottato questo modello, mentre il settore bancario è rimasto indietro.

Le banche tradizionali sono spesso percepite come fornitori di prodotti standardizzati, con poche differenze tra loro, il che non incentiva la fedeltà dei clienti.

Instant Decisioning, l’avvento delle Challenger Bank

Le challenger bank, o banche digital-first, hanno capitalizzato sulla necessità di personalizzazione offrendo esperienze altamente personalizzate e digitalizzate. Queste banche innovative utilizzano dati in tempo reale per offrire servizi su misura, mettendo pressione sulle banche tradizionali affinché migliorino la loro offerta.

Oltre l’Open Banking

Per un vero cambiamento, le banche devono adottare una visione unificata e in tempo reale dei propri dati. L’open banking, introdotto per facilitare la condivisione dei dati tra istituti finanziari, è stato un passo importante. Questa pratica consente di creare una visione complessiva delle finanze dei clienti, facilitando l’automazione e l’elaborazione rapida delle decisioni.

Instant Decisioning, il contesto italiano

In Italia, l’open banking ha visto una crescita significativa grazie alla direttiva europea PSD2 (Payment Services Directive 2). Questa direttiva mira a migliorare l’efficienza, la competitività e l’innovazione nei pagamenti. Nonostante un’adozione inizialmente lenta, recenti dati della Banca d’Italia mostrano un aumento degli utenti attivi nell’open banking, con proiezioni che indicano una crescita fino a 10 milioni di persone entro il 2025.

Dal prodotto al servizio

Immaginate un sistema in cui tutti i dati finanziari di un cliente sono centralizzati, offrendo alle banche una visione istantanea e completa delle loro finanze. Questo approccio consente agli istituti finanziari di fornire insight personalizzati sui movimenti dei depositi e sugli investimenti, migliorando il controllo e la sicurezza finanziaria dei clienti.

L’Instant Decisioning

L’instant decisioning gioca un ruolo cruciale in questa trasformazione. Questa tecnologia permette di semplificare processi complessi come le richieste di mutui e prestiti, utilizzando dati consolidati per creare un quadro dettagliato del cliente e abilitare approvazioni più veloci. Eliminando la necessità di inserire ripetutamente gli stessi dati, si riducono gli errori e si risparmiano tempo e risorse, migliorando notevolmente l’esperienza del cliente.

Sfide e Opportunità

Nonostante il potenziale dei dati, le banche tradizionali affrontano la sfida di gestire enormi volumi di informazioni provenienti da fonti diverse. Questi dati, spesso frammentati in silos, rendono difficile ottenere una visione unificata e utilizzabile delle finanze dei clienti. Per superare questo ostacolo, le banche devono adottare tecnologie che consentano di unificare i dati senza duplicarli o migrarli.

Instant Decisioning, L’Importanza della Virtualizzazione dei Dati

La virtualizzazione dei dati rappresenta una soluzione efficace, eliminando la necessità di spostare fisicamente i dati e fornendo un accesso semantico unificato. Questo approccio permette alle banche di creare insight unici per i clienti, migliorando la capacità di offrire consigli finanziari personalizzati e promuovendo una maggiore fedeltà dei clienti.

L’Evoluzione delle Banche Tradizionali

L’intelligenza artificiale (AI) gioca un ruolo sempre più importante nell’evoluzione del settore bancario. Le tecnologie basate sull’AI consentono di analizzare grandi volumi di dati in tempo reale, fornendo insight preziosi che possono essere utilizzati per migliorare l’esperienza del cliente e ottimizzare i processi interni.

Ad esempio, l’AI può aiutare a identificare pattern nei comportamenti finanziari dei clienti, suggerendo prodotti e servizi su misura per le loro esigenze specifiche.

Instant Decisioning, L’Innovazione Continua

L’adozione dell’instant decisioning è solo l’inizio. Le banche devono continuare a innovare per rimanere competitive in un mercato in continua evoluzione. Ciò include l’implementazione di tecnologie emergenti come la blockchain per migliorare la sicurezza delle transazioni e la trasparenza, nonché l’integrazione di servizi fintech per offrire una gamma più ampia di prodotti e servizi ai clienti.

Conclusioni

L’adozione dell’instant decisioning e l’evoluzione verso un approccio basato sui servizi rappresentano una grande opportunità per le banche tradizionali. Sfruttando le tecnologie emergenti e adottando una visione unificata dei dati, le banche possono migliorare significativamente l’esperienza del cliente, promuovere una maggiore fedeltà e rimanere competitive in un mercato sempre più digitalizzato.

La strada verso il futuro del settore bancario è chiara: le banche devono abbracciare l’innovazione e adattarsi alle nuove esigenze dei clienti. Solo così potranno offrire un valore aggiunto reale e duraturo, trasformandosi da semplici fornitori di prodotti finanziari a partner fidati nella gestione delle finanze dei propri clienti.