Open finance: una nuova frontiera per la raccolta dati

L’open finance sta rivoluzionando il settore finanziario, ampliando l’accessibilità e la disponibilità dei dati oltre le tradizionali frontiere bancarie. Questo nuovo paradigma promette non solo di migliorare la personalizzazione dei servizi finanziari ma anche di fornire strumenti più potenti per la gestione e l’analisi delle informazioni finanziarie. La raccolta dati tramite l’open finance, tuttavia, presenta anche delle questioni spinose.

Espansione del campo dati: oltre l’open banking

Tradizionalmente, l’accesso ai dati finanziari era limitato alle banche e ad altre poche istituzioni. Con l’introduzione dell’open finance, questo scenario sta cambiando radicalmente. Ora, una vasta gamma di entità come compagnie assicurative, istituti di moneta elettronica, piattaforme di criptovalute e altre istituzioni finanziarie sono incluse nell’ecosistema di condivisione dei dati. Questa estensione permette ai consumatori di avere una visione più completa e integrata della loro situazione finanziaria, abilitando una gestione più informata del proprio patrimonio.

Questa nuova era di trasparenza e accessibilità ai dati è regolata da normative stringenti come la Direttiva sui servizi di pagamento (PSD3) e il Regolamento sui servizi di pagamento (PSR), che stabiliscono i requisiti per la sicurezza e la privacy. Questi regolamenti sono essenziali per garantire che la condivisione dei dati avvenga in modo sicuro, proteggendo le informazioni sensibili dei consumatori dalle frodi e dagli abusi.

Miglioramento del servizio clienti e personalizzazione

L’open finance non solo amplia il pool di dati disponibili ma offre anche le basi per una personalizzazione senza precedenti dei servizi finanziari. Gli istituti possono ora attingere da un insieme più ricco di dati per sviluppare prodotti che rispondono meglio alle esigenze individuali dei clienti. Questo si traduce in una migliore esperienza cliente, con servizi su misura come offerte di credito personalizzate, consigli per investimenti più aderenti al profilo di rischio del cliente, e strategie di risparmio ottimizzate.

Inoltre, la capacità di monitorare e analizzare transazioni e comportamenti finanziari su una gamma più ampia di prodotti permette ai prestatori di servizi di prevedere meglio le necessità dei clienti e di intervenire proattivamente per offrire soluzioni a problemi emergenti. Questo aspetto non solo migliora la relazione con il cliente ma eleva anche il livello di fiducia e soddisfazione.

Open finance per la raccolta dati: opportunità e sfide

L’apertura del settore finanziario a un flusso più ampio di dati comporta significative opportunità di innovazione e sviluppo. Le istituzioni possono utilizzare queste informazioni per migliorare la comprensione dei mercati finanziari, ottimizzare le operazioni interni, e creare nuovi modelli di business basati su dati approfonditi. Tuttavia, la gestione sicura di un volume così elevato di dati pone sfide notevoli.

Le normative come il quadro di accesso ai dati finanziari (Fida) giocano un ruolo cruciale nel garantire che i dati siano trattati con i massimi standard di sicurezza. La responsabilità di proteggere i dati è condivisa tra tutti gli attori dell’ecosistema finanziario, dai grandi istituti bancari alle fintech emergenti. Ciò include la necessità di implementare tecnologie avanzate per la sicurezza dei dati, come la crittografia e la biometria, e di adottare politiche rigorose per la prevenzione delle frodi.

In sintesi, l’open finance sta facendo entrare il settore finanziario in una nuova era di accessibilità ai dati. Mentre le opportunità di migliorare i servizi e personalizzare l’esperienza del cliente sono enormi, le istituzioni devono navigare attentamente le sfide poste dalla gestione sicura e responsabile di questi dati. Con l’adozione adeguata di tecnologie e normative, l’open finance può realmente trasformare il panorama finanziario, beneficiando consumatori e fornitori di servizi.