Finanza incorporata trasforma il futuro finanziario

La finanza incorporata sta rivoluzionando l’industria finanziaria, offrendo nuove opportunità sia per i consumatori che per le imprese. Spinta da regolamentazioni come la PSD2 (Payment Services Directive 2), la finanza incorporata sta creando un ambiente più competitivo e innovativo nel settore finanziario. Durante l’EBAday 2024, Afonso Eça, membro del consiglio di amministrazione di Banco BPI, ha discusso il futuro della finanza incorporata e dell’open banking, evidenziando come queste innovazioni stiano trasformando il panorama finanziario globale.

Che cos’è la finanza incorporata

La finanza incorporata si riferisce all’integrazione di servizi finanziari nei prodotti e servizi non finanziari.

Questo include soluzioni come il pagamento direttamente tramite app di e-commerce o la possibilità di ottenere credito durante il checkout di un negozio online.

La PSD2 e il suo impatto

La direttiva PSD2 è stata fondamentale per la diffusione della finanza incorporata in Europa. Introdotta nel 2018, la PSD2 obbliga le banche a fornire accesso ai dati dei clienti a terze parti autorizzate, consentendo una maggiore innovazione e migliorando l’efficienza dei servizi finanziari. Questo ha creato un ambiente in cui le fintech possono prosperare, sviluppando soluzioni che migliorano l’esperienza utente e aumentano la competitività delle banche.

Benefici per le piccole imprese

La finanza incorporata semplifica i processi di pagamento per le piccole imprese, rendendo le transazioni più fluide e riducendo la necessità di passare attraverso diversi intermediari finanziari. Questo non solo migliora l’esperienza del cliente ma riduce anche i costi operativi per le aziende. Inoltre, la finanza incorporata permette alle aziende di raccogliere dati preziosi sul comportamento dei clienti, che possono essere utilizzati per migliorare ulteriormente i servizi offerti.

Benefici per i consumatori

Per i consumatori, la finanza incorporata offre una maggiore comodità e accessibilità ai servizi finanziari. Ad esempio, i pagamenti integrati nelle piattaforme di e-commerce rendono il processo di acquisto più rapido e semplice, mentre l’accesso a opzioni di credito durante il checkout può facilitare gli acquisti di beni e servizi costosi.

Finanza incorporata come catalizzatore per l’open banking

La finanza incorporata è il motore che guida l’open banking. Consentendo l’accesso ai dati finanziari attraverso API, le banche e le fintech possono collaborare per creare soluzioni personalizzate e integrate. Ad esempio, un’app di gestione delle finanze personali può aggregare informazioni da vari conti bancari, offrendo consigli finanziari su misura per ogni utente. Questa sinergia permette di creare un ecosistema finanziario più coeso e orientato al cliente.

Esempi di implementazione

Un caso pratico di successo è quello di una partnership tra una banca e una fintech per semplificare i processi di trasferimento e compliance. Questa collaborazione ha migliorato il coinvolgimento dei clienti e ha reso i servizi più efficienti, dimostrando come la sinergia tra finanza incorporata e open banking possa portare a risultati significativi.

Un altro esempio è l’integrazione di servizi di pagamento direttamente nelle piattaforme di e-commerce, che rende il processo di acquisto più fluido e rapido per i clienti.

Sfide e opportunità

Durante l’EBAday 2024, è emerso il dibattito sulla frammentazione del settore e sulla necessità di soluzioni pan-europee armonizzate. Mentre alcuni vedono la frammentazione come un ostacolo, altri ritengono che possa offrire opportunità di personalizzazione e adattamento ai diversi mercati locali. La sfida principale è creare un equilibrio tra standardizzazione e flessibilità, permettendo alle soluzioni di adattarsi alle specifiche esigenze dei mercati locali.

Importanza della collaborazione

La collaborazione tra banche tradizionali e fintech è essenziale per sfruttare al meglio le opportunità offerte dalla finanza incorporata. Le banche possono fornire la fiducia e la sicurezza che i clienti cercano, mentre le fintech possono colmare le lacune tecnologiche e offrire innovazioni rapide. Un esempio di collaborazione di successo è quello tra Intesa Sanpaolo e una fintech, che ha permesso di semplificare i processi di trasferimento e migliorare l’efficienza operativa.

Conclusione

La finanza incorporata e l’open banking rappresentano una svolta significativa per il settore finanziario. Le regolamentazioni come la PSD2 hanno aperto la strada a nuove opportunità, consentendo alle banche e alle fintech di collaborare in modo più efficiente e innovativo. Mentre le sfide non mancano, le opportunità per migliorare i servizi finanziari e semplificare i processi per i consumatori e le imprese sono enormi.

La chiave del successo sarà la capacità di bilanciare compliance e innovazione, creando un ecosistema finanziario più integrato e user-friendly. La collaborazione tra diversi attori del settore sarà fondamentale per sfruttare appieno il potenziale della finanza incorporata e dell’open banking, portando benefici tangibili sia per i consumatori che per le imprese.