Open finance: nuova era per la consulenza finanziaria avanzata

Il mondo della consulenza finanziaria è al bivio di una rivoluzione, guidata dall’emergente concetto di open finance. Questo cambiamento promette di ristrutturare il modo in cui le banche e le istituzioni finanziarie interagiscono con i loro clienti e utilizzano i dati. Con l’adozione dell’open finance, il settore si avvicina a un modello di servizio più inclusivo e personalizzato, che potrebbe trasformare radicalmente la consulenza finanziaria avanzata.

Fallimenti passati e lezioni apprese: perché l’open finance è diverso dall’open banking

La storia dell’open banking offre preziose lezioni. Nonostante le promesse di maggiore accessibilità e innovazione, l’open banking non ha raggiunto un’adozione significativa, con meno del 2% dei clienti bancari digitali che effettivamente lo utilizzano.

Questo scarso successo è attribuibile principalmente alla regolamentazione top-down, che ha visto limitato coinvolgimento da parte degli attori del mercato, e a una carenza di incentivi veri per gli utenti finali. Inoltre, un’enfasi eccessiva sulla sicurezza ha finito per compromettere l’esperienza utente, lasciando i clienti privi di una reale comprensione o fiducia nei nuovi sistemi.

Tuttavia, l’open finance si presenta con una promessa diversa: quella di un accesso regolamentato e sicuro a un’ampia gamma di dati finanziari che trascendono i semplici pagamenti. Con l’introduzione del regolamento europeo Financial Data Access (Fida), previsto per il prossimo anno, l’open finance estenderà la sua portata a investimenti, assicurazioni, pensioni e persino criptovalute, previo consenso del cliente. Questa estensione dovrebbe finalmente realizzare le potenzialità di un sistema finanziario aperto e interconnesso, stimolando una fiducia rinnovata tra i consumatori e le istituzioni finanziarie.

Opportunità imminenti nel 2024: il futuro è aperto

L’anno prossimo segnerà un punto di svolta significativo con l’attuazione completa del Fida. Questo cambio di paradigma non solo regolerà la condivisione di dati finanziari al di là dei semplici pagamenti ma anche permetterà una personalizzazione senza precedenti dei servizi finanziari.

I fornitori di servizi di informazioni finanziarie (Fisp) avranno l’opportunità di accedere a un vasto tesoro di dati finanziari, che potranno essere utilizzati per offrire consulenze altamente personalizzate e proattive. La disponibilità di dati accurati e tempestivi permetterà ai consulenti finanziari di anticipare le esigenze dei clienti e di offrire soluzioni su misura che rispondono alle loro specifiche situazioni finanziarie.

Inoltre, l’open finance promette di abbattere le barriere all’ingresso per nuovi attori nel mercato finanziario, fomentando così una maggiore competizione che potrebbe portare a servizi migliori e più accessibili per i consumatori. Anche la protezione dei consumatori sarà rafforzata, grazie a normative più stringenti e a un controllo più attento sui dati condivisi.

Il nuovo ruolo del consulente finanziario nell’era dell’open finance

L’adozione dell’open finance richiederà una trasformazione significativa non solo nei sistemi e nelle infrastrutture ma anche nel ruolo dei consulenti finanziari. Saranno loro, i consulenti, a dover navigare questa nuova era, fungendo da ponte tra i clienti e le complesse realtà dell’open finance.

La capacità di un consulente di interpretare e utilizzare efficacemente i dati aperti sarà cruciale. Inoltre, dovranno rafforzare la fiducia con i clienti, educandoli sui benefici della condivisione dei dati e su come questi possono essere utilizzati per migliorare direttamente la loro situazione finanziaria.

La fiducia sarà l’elemento fondamentale per il successo dell’open finance, come sottolineato dal presidente dell’Associazione Italiana Private Banking. Con una base solida di fiducia e un ampio set di dati a disposizione, i consulenti finanziari saranno meglio equipaggiati per offrire servizi che non solo rispondono ai bisogni immediati dei clienti ma che anticipano anche future esigenze finanziarie, facilitando così un approccio più proattivo e personalizzato alla gestione del patrimonio.

In conclusione, l’open finance rappresenta non solo un avanzamento tecnologico ma anche un cambio culturale nel settore finanziario. Perché il suo impatto sia profondo e duraturo, sarà essenziale un impegno congiunto tra regolatori, istituzioni finanziarie e consulenti. Solo così l’open finance potrà realizzare il suo potenziale di trasformare radicalmente il panorama della consulenza finanziaria avanzata, beneficiando istituzioni e consumatori allo stesso modo.