Open Finance in UE: regolamento FIDA opportunità, rischi e sfide

Il mondo della finanza sta attraversando una trasformazione epocale con l’introduzione del Financial Data Access Framework (Fida), proposto dalla Commissione Europea nel giugno 2023. Questo regolamento, ispirato dal concetto di open banking, promette di rivoluzionare la gestione e l’accessibilità dei dati finanziari, aprendo le porte a una nuova era di trasparenza e opportunità nel settore e, di fatto, all’open finance in Europa.

In questo approfondimento, esploreremo in dettaglio il significato, le implicazioni e le sfide associate a Fida, fornendo un quadro completo della sua portata e del suo impatto sul mondo finanziario.

Regolamento FIDA e opportunità per il panorama finanziario europeo

Fida rappresenta un’evoluzione del concetto di open banking, estendendo la condivisione dei dati finanziari al di là dei semplici pagamenti. Questo quadro abbraccia una vasta gamma di dati, compresi investimenti, pensioni, assicurazioni e crediti, aprendo nuove opportunità per le istituzioni finanziarie e i fornitori di servizi.

Fida rappresenta un punto di svolta nella trasformazione digitale del settore finanziario, tuttavia, sarà necessaria un’immediata azione da parte delle istituzioni per adattarsi e capitalizzare le opportunità offerte.

L’introduzione di Fida comporta una serie di implicazioni significative per le istituzioni finanziarie. Da un lato, offre l’opportunità di consolidare dati da diverse fonti e fornire servizi personalizzati ai clienti, dall’altro, presenta sfide legate alla gestione dei dati e alla sicurezza informatica.

Con l’aumento della condivisione dei dati, infatti, le istituzioni finanziarie devono garantire la protezione e la privacy dei clienti, affrontando il rischio di abusi da parte di fornitori di servizi non regolamentati.

Una delle innovazioni chiave introdotte da Fida è il concetto di dashboard dei permessi, che consente ai clienti di decidere quali dati desiderano condividere con terze parti. Questo strumento mira a migliorare la trasparenza e la fiducia dei consumatori nel processo di condivisione dei dati, consentendo loro di fornire il consenso in merito ai dati che desiderano condividere. Tuttavia, la definizione e l’implementazione di questa dashboard richiedono un’attenzione particolare alla progettazione e alla sicurezza, al fine di garantire un’esperienza utente ottimale e la protezione completa dei dati personali.

FIDA: rischi e sfide per l’Europa

Nonostante le numerose opportunità offerte da Fida, ci sono anche rischi da considerare. In particolare, c’è il rischio di abusi da parte di fornitori di servizi di informazione finanziaria non regolamentati, che potrebbero utilizzare i dati finanziari per sviluppare nuovi servizi senza il rispetto delle normative di sicurezza e privacy.

Inoltre, la sicurezza informatica rimane una preoccupazione fondamentale, soprattutto alla luce della legge sulla resilienza operativa digitale (Dora) che entrerà in vigore nel 2025 e che mira a rafforzare la sicurezza dei sistemi informativi nel settore finanziario.

Nonostante il fatto che l’implementazione di Fida avverrà gradualmente, consentendo alle istituzioni finanziarie di adattarsi e affrontare le sfide in modo graduale, ci sono ancora altre sfide da affrontare, tra cui la complessità normativa e la gestione dei dati.

Per affrontare queste sfide è necessario che le istituzioni finanziarie investano in tecnologie innovative, processi efficaci e formazione del personale.

In conclusione, Fida rappresenta un’opportunità senza precedenti per il settore finanziario, promettendo di trasformare radicalmente il modo in cui le istituzioni finanziarie gestiscono e condividono i dati.

Tuttavia, per capitalizzare appieno le opportunità offerte da questo regolamento, le istituzioni finanziarie devono essere pronte ad affrontare le sfide associate. Solo attraverso una preparazione tempestiva e una stretta collaborazione tra i vari attori del settore, sarà possibile sfruttare appieno le potenzialità di Fida e guidare il settore finanziario verso un futuro di maggiore trasparenza, innovazione e fiducia.