Paytech Innovativa: Visa Rivoluziona la Prevenzione delle Frodi con l’Intelligenza Artificiale

La gestione delle frodi nei pagamenti costituisce una sfida cruciale per istituzioni finanziarie, esercenti e consumatori, richiedendo soluzioni efficienti e sicure. 

In un mondo sempre più digitale e connesso, le frodi diventano sempre più sofisticate e difficili da rilevare, mettendo a rischio la fiducia e la convenienza dei pagamenti elettronici. 

Per affrontare questa sfida con successo, Visa, la prima rete di pagamenti al mondo, ha fatto dell’intelligenza artificiale (AI) uno dei pilastri chiave della sua strategia di innovazione, applicandola con successo alla prevenzione delle frodi e alla sicurezza dei pagamenti.

Visa ed AI: un percorso di successo

Visa si è affermata come pioniere nell’utilizzo dell’AI per gestire rischi e frodi fin dal 1993, quando ha introdotto il sistema Visa Advanced Authorization (VAA). Questo sistema impiega modelli di AI per analizzare le transazioni, assegnando loro un punteggio di rischio. L’impegno di Visa nell’ambito dell’AI è evidente nei suoi investimenti, con una spesa di oltre tre miliardi di dollari negli ultimi dieci anni. Questo ha contribuito a garantire una movimentazione del denaro più sicura e intelligente, con un focus mirato all’identificazione e prevenzione delle frodi ancor prima che si verifichino.

Visa dispone di centinaia di modelli di AI operativi e di oltre 100 prodotti basati sull’AI, tra cui spicca il Cybersource Decision Manager, uno strumento di analisi delle frodi e dei rischi che applica il machine learning ai dati storici delle transazioni.

La nuova frontiera per il 2024 e oltre

L’AI generativa, una branca dell’AI focalizzata sulla creazione di contenuti, codici e dati sintetici, rappresenta una nuova frontiera per Visa. L’azienda ha iniziato a sperimentare l’AI generativa per migliorare le soluzioni di prevenzione delle frodi e di sicurezza dei pagamenti. Questo coinvolge la creazione di dati sintetici che simulano le caratteristiche e i comportamenti dei dati reali, mantenendo al contempo la sicurezza delle informazioni sensibili e personali.

Inoltre, Visa ha impiegato l’AI generativa per creare codici e applicazioni, come il Visa Developer Center, una piattaforma che consente agli sviluppatori di accedere alle API di Visa e di creare soluzioni di pagamento personalizzate, utilizzando un modello linguistico di AI con 7 miliardi di parametri.

Il punto focale del settore: la fiducia

Visa è consapevole delle sfide etiche e legali connesse all’utilizzo dell’AI, soprattutto nell’ambito dell’AI generativa. Queste sfide richiedono una governance dei dati e una trasparenza delle tecnologie per garantire la fiducia e la protezione dei clienti e dei partner. Visa ha adottato principi guida per l’uso responsabile dell’AI basati su valori chiave come sicurezza, equità, responsabilità e privacy. Questi principi si applicano a tutte le fasi del ciclo di vita dell’AI, dalla progettazione alla distribuzione.

L’azienda ha anche collaborato con organizzazioni e istituzioni di rilievo, tra cui il World Economic Forum, Partnership on AI e il Center for Data Innovation, per promuovere standard e buone pratiche per l’AI. La collaborazione mira anche a contribuire allo sviluppo di una regolamentazione armonizzata e proporzionata per la paytech.

Soluzioni di Prevenzione delle Frodi Offerte da Visa

Per proteggere i suoi clienti e partner, Visa offre diverse soluzioni di prevenzione delle frodi basate sull’AI e su altre tecnologie. Alcune di queste soluzioni includono:

• Visa Advanced Authorization (VAA): Utilizza modelli di AI per analizzare le transazioni e assegnare loro un punteggio di rischio, assistendo le istituzioni finanziarie nella decisione di approvare o rifiutare transazioni.
• Cybersource Decision Manager: Uno strumento di analisi delle frodi e dei rischi che applica il machine learning ai dati storici delle transazioni per individuarne i modelli e prevederne il comportamento.
• Risk Operation Centers: Centri operativi che impiegano tecnologie basate sull’AI e esperti sempre attivi per proteggere l’ecosistema Visa, individuando e prevenendo in modo proattivo miliardi di dollari di tentate frodi.
• Servizi di Prevenzione delle Frodi Microsoft Dynamics 365: Servizi che consentono di conservare una registrazione completa di tutte le transazioni, verificare le credenziali della carta di credito e contattare la società che emette la carta di credito in caso di comportamenti o transazioni sospette.

L’AI sta trasformando il settore dei pagamenti, offrendo nuove opportunità e soluzioni per la prevenzione delle frodi e la sicurezza dei pagamenti. 

Visa, come leader mondiale nell’uso dell’AI, ha integrato questa tecnologia nella sua piattaforma, creando prodotti e servizi innovativi e di qualità per i suoi clienti e partner. La sperimentazione dell’AI generativa rappresenta una nuova frontiera, potenzialmente rivoluzionaria per la paytech. 

Affrontando le sfide etiche e legali, Visa si distingue per l’adozione di principi guida per l’uso responsabile dell’AI e la collaborazione con altre organizzazioni per promuovere la fiducia e la protezione nell’ecosistema dei pagamenti. In sintesi, Visa si conferma come un esempio di paytech innovativa, guidando la rivoluzione nella prevenzione delle frodi attraverso l’AI.